大数据风控赋能汽车金融,拓道金服打造核心竞争力

1评论 2019-02-12 17:26:35 来源:中国财经时报网 银星能源大赚30%方法分享

  数据驱动创新,融合引领变革。在征信体系不完善、贷款人资质参差不齐、传统风控难以满足互联网金融发展的条件下,普惠金融的发展对金融产品的风险控制提出一定要求,大数据风控随之出现。

  严格风控:汽车金融制胜命门

  随着互联网金融的发展,互金企业开始服务长尾人群,信贷需求强烈。然而互联网金融不能简单套用传统金融模式,企业需要面临欺诈风险、对征信不足的消费人群进行风险定价等等诸多挑战。解决行业顽疾,关键是核心风控能力的建设。

  风控是金融业务的核心,汽车金融尤其如此。车贷作为一种可抵押的实物资产,具有小额、可标准化的金融形态,不仅在业务风险上低于小额信贷和大额企业借款,而且非常容易实现规模化。车主可以通过汽车抵押,来解决短时间的现金需求。

  汽车抵押行业中,风险主要分为贷前、贷中和贷后三个阶段。贷前风险主要集中在贷款人信用征信审核和车辆资产信息核查风险,贷中风险则集中在车辆价值及所剩残值的评估不准确风险,贷后风险则集中于逾期还款、车辆转移或再次的抵押以及车辆贬值等不可控风险。

  区别于银行类的金融业务办理,互联网金融风控需要做到的是时效性和便捷性。汽车金融竞争格局已逐渐明显,在保证审核严谨性的前提下,放款效率成为行业竞争的重要因素。只有控制整个贷前和贷中对车辆的管理体系,将车辆查档、估值、违章查询、车史报告等信息掌握在自己手中,才能对车辆了解的越详细,将风险降到最低。

  最后,合规的催收也是必不可少的。一旦发生逾期,通过实地上门、电话联络等手段进行催收,同步核实通信地址、财产线索、车辆位置等信息,由第三方律所实施诉讼。在执行阶段,通过第三方债权收购模式提前实现清收任务。环环紧扣,相辅相成,实现高度严密的风控。因此,风控好坏成为汽车金融行业中的制胜命门。

  构建大数据风控系统,打造核心竞争力

  目前业内不少互金平台都在发力大数据风控系统,基于大数据的风控模型研发成为金融科技企业必争之地。拓道金服自成立之初即着手构建大数据风控系统、打造大数据专业风控团队,在汽车金融赛道上精耕细作,抢占行业发展先机。

  拓道金服重视大数据风控技术,根据服务客群特色,不断试跑风控模型,保障每笔借款的真实性和可靠性,并运用大数据和信息技术,针对海量的信息数据进行过滤和辅助判断,为投资人资产的保值增值提供安全稳定的驱动力,献力普惠金融。

  大数据风控的核心是风险控制、欺诈防范。以多头借贷这种让业界头疼问题为例,拓道金服大数据风控通过央行征信数据、第三方征信源数据展开二轮交叉验证,进行数据分析。将这些维度加入风控中,便可以抓住多头借贷的倾向与可能性,防范反欺诈风险。

  大数据风控系统涵盖了贷前审核、贷中信用审批、贷后失联修复三个部分。数据维度越多,越能精准辨别,从而实现控风险、反欺诈。以领先的信息、科技为中国车主提供更个性化、多样化的金融产品和服务,一直是拓道金服的发展方向。

  拓道金服同时与多家第三方征信数据机构公司有合作达成合作,结合平台累积的客户数据、销售数据等所有公司数据资产,形成构建风控模型的底层数据基础。

  大数据风控技术在宏观上对行业局势影响深远,对有借贷需求的用户来说,大数据风控能高效提高审批效率,解决“燃眉之急”。在大数据风控模型作用下,拓道金服进件审批效率也得到大幅度提升。

  未来,拓道金服将始终把投资人的资金安全放在第一位,继续打造专业的科技团队,在业务合规的基础上,提升平台的风控能力。

关键词阅读:风控 汽车金融 金融产品 金融发展 赋能

责任编辑:Robot RF13015
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