发端于技术突破,落成于生态建设:平安科技深度赋能金融业务

1评论 2019-09-13 14:07:47 来源:财金网 感谢300643

  来自中国信通院的研究报告《中国金融科技生态白皮书(2019年)》显示,截至2019年上半年,近90%的银行已经或计划应用云,第一步是将互联网金融和辅助性业务系统放上去,第二步是推进运维管理系统的云化建设,最终将核心业务也放到云上。

  上云之后,才是拼实力的开始。

  近几年云计算大数据人工智能区块链等这些词汇频繁出现在很多银行的财报上,银行业的智能化进程高速开启,但在这个过程中却存在着非常多的挑战,一方面银行线下网点获客成本高、转化率低,不得不寻求更好的渠道运营策略,通过新技术实现降本增效非常必要。当互联网原住民逐渐成为主要用户,怎么服务他们让银行摸不着头脑。另一方面银行没有互联网公司的科技基础、研发层面乏力、研发人员紧缺,因为人力体制问题,相比互联网公司而言,对人才的吸引力不足。

  部分银行也没有金融科技方法论,也可以说整个银行业都还没有约定俗成的方法论,而把金融科技与信息化建设混为一谈,低估了金融科技对银行业的长远影响。金融科技赋能成为一句口号,在未来竞争中逐渐失去竞争力。

  但也并非所有银行都是如此,前不久发布的平安集团2019年中期业绩报告,其中平安银行(行情000001,诊股)的业绩非常亮眼,这家“科技引领”的银行已经能够从财报上的数字看出金融科技的贡献。2019年上半年,平安银行净利润154.03亿元,同比增长15.2%;零售转型不断深入,零售业务营业收入占比56.9%,零售业务净利润占比70.2%。

  在平安银行3.0网点中,90%的业务均可以通过自助业务办理区快速完成,最快1分钟即可完成预约开户。智能服务系统更方便客户随时随地通过口袋银行APP、微信公众号、网银等多途径完成业务预约、填单等事项,银行网点则以“一个客户、一个账户、多个产品、一站式综合金融服务”为目标,建立更人性化的门店,让用户告别了以往排大队的体验。无论是客户体验,还是营收利润,银行通过AI智能客服、线上刷脸贷款、远程开户、VIP客户管理等AI应用,达到了“降本增效”的真正目的。

  此外,作为平安旗下对外输出金融科技的载体“金融壹账通”,为金融机构提供全流程、全体系的解决方案,已服务国内3707家机构,其中就包括615家银行。可见,银行并不是不愿意拥抱人工智能、云计算等这些新兴技术,只是苦于缺乏方法论,从倡导金融科技到落地金融科技,有一段艰难的路要走。

  这也是为什么不少银行只能把金融科技当作口号,而不能把它落到实际的原因。金融壹账通则提供的是一整套从需求定制、技术接入到产品测试的全流程科技服务体系。值得深挖的是银行本身的价值,即银行本身沉淀的金融数据以及金融业务的运营经验。而只有充分理解甚至亲自运营过金融业务,并且懂得科技的人,才会发现金融科技作为内燃机,可以为银行提供不竭动力。

  那作为集团科技内核的平安科技,在这其中又扮演什么角色?

  平安集团是拥有全牌照的综合金融集团,平安科技则是集团的科技内核,负责底层技术支持,对内进行业务赋能,而现在平安科技还逐渐外化,将自己的科技实力输出到平安体系外。

  从技术上,平安科技为平安银行、金融壹账通等平安集团内部的专业公司提供底层技术支持,拥有金融级别安全认证的平安云,融合多项AI算法的智能感知,以及区块链等科技能力。这些能力直接应用于平安银行的业务场景,或者通过打包进金融壹账通的整体方案,为金融机构业务赋能。

  技术上,结合实际应用场景,单一技术并不能为业务起到降本增效的作用,往往是多项技术集成,因此平安科技智能认知打造了一个能力中台,下接人脸、声纹、OCR多项算法,下层硬件软件,多因子数据等等,形成端平台——“平安π 感知物联融合平台”和云平台——“平安π 综合身份核验平台”,输出标准化的API接口,实现业务80%的标准化技术开发,剩余20%的定制化开发则根据实际业务需求灵活确定。

  发端于技术突破,落成于生态建设。上述落地方案的实现并不是由平安科技一己之力达成,而是基于技术实力的不断巩固,积极建设AI生态,吸纳优秀的合作伙伴加入,集合平安科技自身和合作伙伴的能力共同推出解决方案。

关键词阅读:平安银行 赋能 融合平台 智能服务系统 云化

责任编辑:李瑛
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