拓宽传统保险保障服务"边界" 平安福助力平安人寿前三季度业绩稳增长

1评论 2019-10-30 14:09:35 来源:中国财经时报网 如何判断星期六买点?

  中国平安(行情601318,诊股)近日发布2019年前三季度报告,其中归属于母公司股东的净利润达1295.67亿元,同比增长63.2%。在寿险及健康险业务方面,实现营运利润691.04亿元,同比增长30.5%。

  放眼全球,那些基业长青的企业均以创新著称,例如苹果手机每次迭代都会给消费者全新的服务体验。在经历2018年的减速保险行业进入平稳发展期之后,中国平安寿险及健康险板块是如何实现逆市增长的呢?无非三点:

  一、针对用户重疾保障及多层次产品需求,不断升级主力产品并推出新的产品;二、坚持“有质量的人力发展”及“金融+科技”策略,持续深化创新科技应用,实现数据驱动经营,不断提升公司经营效率和客户服务水平;三、坚守“保险姓保”原则,打破保险边界,履行“金融+生态”战略,围绕国民健康保障需求,提供“健康管理”、“综合医疗”等配套服务。

  “明星”产品平安福全面升级

  2019 年前三季度,中国平安在寿险及健康险板块主动调整产品结构,推动高价值高保障产品销售,新业务价值 588.05 亿元,同比增长 4.5%,新业务价值率提升的贡献,新业务价值率同比上升 5.3 个百分点至 48.1%。

  其中,主动调整产品结构,推动高价值高保障的产品销售,指的就是升级主力产品“平安福”和“满分”系列,开发专注重疾市场的新产品“福星”。

  平安福是一个全面保险计划,自2013年问世以来,已经销售了2000万人次,赔付金额超过100亿元,历经7次迭代不断升级创新后推出的平安福2019Ⅱ覆盖100种重疾和50种轻症,其中新增加的20种轻症覆盖了“不典型心梗”、“冠脉介入手术”、“轻微脑中风后遗症”等市场高度关注轻症病种。

  针对恶性肿瘤新发,复发,转移以及持续存在4种情况,平安福2019Ⅱ提供依次间隔5年第二次,第三次赔付,为高额医疗费用提供有力的支持;此外,在70周岁之前,每发生一次轻症,则提升重疾险基本保额20%的保障,最多可赔付三次,且不影响100种重疾的赔付,最大限度保障客户权益。

  此外,平安福2019Ⅱ还保留了“平安RUN健康管理计划”,达成运动标准,主险身故金及重疾保险金可分别增加主险及重疾险基本保额的5%或10%。迄今为止,“平安run”获得600万用户的参与,它也成为越来越多的人与当前亚健康状态做斗争的途径之一。

  而第三季度同样受人关注的主力产品爱满分、福星系列又有哪些亮点?

  针对少儿重疾高发的白血病、恶性脑肿瘤、再生障碍性贫血等疾病,爱满分2019Ⅱ在爱满分2019的基础上,又将重疾种类从80种增至100种,轻症种类从30种增至50种,产品提供的疾病保障合计高达165种。

  在轻症方面,3次赔付不分组,并且全面覆盖了轻度脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术(非开胸)、微创冠状动脉搭桥术以及慢性肾功能衰竭等12大高发轻症。在重疾方面,针对少儿恶性肿瘤中最高发的白血病,爱满分的重大疾病保险金和少儿特定重疾保险金均能进行赔付。特疾方面,除白血病外,其他14种少儿特疾的任何一项在获得特疾保险金赔付后,不影响爱满分2019Ⅱ针对重疾、轻症、身故、满期金的保障责任。

  而2019年一推出市场就火爆的“大小福星”,专注于对理赔占比高达约95%的重大疾病进行保障,包括恶性肿瘤、心脑血管、器官功能、神经系统等多达120种高发重大疾病种类(小福星135种,多15种少儿特疾),此外,还可以灵活组合附加险权益,如“附加白血病”、“恶性肿瘤二三次”、“附加轻症”、“附加防癌”、“附加E生保”等,让客户可根据自身需求进行选择,充分满足其按需赋形、自由搭配的个性化需求,从而实现轻症、重疾、意外、身故全保障全覆盖。

  赋能科技拓宽服务边界,实现有质量的增长

  与国家目标相一致的是,2019年也是平安战略转型的关键之年。截至 2019 年 9 月末,平安寿险代理人数量 124.5 万人,较年初下降 12.1%,较 2019 年 6 月末下降 3.2%;可见平安寿险开始抛弃唯“人海战术”至上的原则,也在积极探索科技运用,持续经营、销售流程智能化及代理人服务质量的提升。

  在数据层面,截至2019年9月30日,公司科技专利申请数较年初增加7,977项,累计达20,248项,位居国际金融机构前列,其中PCT及境外专利申请数达4,396项。

  在业务层面,“金管家”APP、AI 面谈、对话机器人(行情300024,诊股) AskBob 等核心应用已全面融入业务流程。对话机器人 AskBob 自上线以来累计服务 2.7 亿人次,9 月当月日均访问量达 150万人次,为代理人提供智能办理、任务查询、疑问解答等上百种服务。平安此举也初见成效,前三季度代理人人均个险新保单件数为 1.39 件╱月,同比增长 9.4%便是佐证。

  在平安科技力量的支持下,为解决医疗资源供求不均的问题,平安还上线了“平安好医生”APP,平安力求给予客户360°全方位守护,共享优质医疗资源,提供综合医疗服务。平安好医生作为平安集团医疗生态圈重要组成,以人工智能辅助的自有医疗团队为核心,为用户提供全面的家庭医生服务。同时平安好医生整合线下医疗健康服务网络,为用户提供线上线下一体化的医疗健康服务。

  对于小病小痛,投保人无需再去三甲医院挂号,可通过“平安好医生”APP挂钩的家庭医生进行问诊,平安为客户提供涵括疾病预防、在线治疗、康复调理等全面的健康管理服务,并且鼓励客户科学养生、科学预防疾病发生,养成健康习惯。

  对于重病急病,投保人可以选择平安好医生推出的“就医360”服务。就医360,共享覆盖全国、延伸海外的就医资源,提供“协助专家挂号”、“协助安排专家病床”、“国内外专家二次诊疗”、“原主诊专家院后复诊”、“海外专家病床安排”、“中医专家康复调理”等全流程的就医服务,解决客户找专家就医的担忧。并提供“出门”到“回家”的全流程就医安排和费用直结服务,让客户无需担心海外就诊难和费用高的问题。

  在闪赔服务方面,被保险人只要通过平安金管家APP拍照上传资料、电子签名等功能,即可进行线上理赔,公司快速出具理赔结论,最快30分钟内便可收到理赔结果。

  无论科技赋能、产品迭代、还是在健康管理、综合医疗领域,平安的每一步都是创新之举。平安倾力打造了融健康管理、专业保障、不幸罹患后的应对方案于一体的“平安福+健康管理+综合医疗服务”业务创新模式,不仅有助力于用户获得健康服务体验,,平安也帮助保险公司降低理赔率实现双赢效果。这种科学的闭环管理方式旨在改变传统保险只为客户提供经济补偿的后端保障机制,实现对客户的健康管理前置。

  引领保险业朝着“健康科学管理+重疾应对解决”的新潮流向前发展。

  在行业从粗放式数量式的增长过渡到质量式的增长所带来的激烈竞争环境下,平安作为保险领域的领头企业,势必保持“人无我有、人有我优”的创新先锋精神,引领保险业朝着“健康科学管理+重疾应对解决”的新潮流向前发展。

关键词阅读:健康管理 冠状动脉介入术 满分 重疾险 福星

责任编辑:崔玉惠
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